原標(biāo)題  購(gòu)車(chē)零首付 當(dāng)心套路貸

最近有居民經(jīng)常在電梯間看到貸款購(gòu)車(chē)廣告，醒目的宣傳語(yǔ)相當(dāng)誘人，什么“零首付”“一折購(gòu)”。那么這種購(gòu)車(chē)模式到底是如何運(yùn)作的？對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)到底是機(jī)會(huì)還是套路？北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種不花錢(qián)或少花錢(qián)就開(kāi)新車(chē)的事情看上去很美，但實(shí)際上消費(fèi)者不僅最終要付出比原車(chē)價(jià)高出十幾萬(wàn)、二十幾萬(wàn)元的車(chē)款。更可怕的是，如果踩到套路貸這個(gè)雷，很可能落個(gè)車(chē)財(cái)兩空的境地。

調(diào)查：零首付購(gòu)車(chē)哪里有

北青報(bào)記者詢(xún)問(wèn)多家4S店了解到，一般4S店都沒(méi)有零首付這種促銷(xiāo)方式。一位汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)告訴北青報(bào)記者，只有資金特別緊張的人才會(huì)選擇零首付，這類(lèi)購(gòu)車(chē)人的還款能力有限，但零首付月還款資金又較高，這意味選擇零首付購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)控制比較難，不利于汽車(chē)品牌的正常發(fā)展，所以現(xiàn)在4S店并沒(méi)有采取這種促銷(xiāo)方式。

經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零首付、一折購(gòu)車(chē)服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)車(chē)平臺(tái)。在一家網(wǎng)購(gòu)汽車(chē)平臺(tái)主頁(yè)上，“買(mǎi)車(chē)新革命，徹底0首付”的廣告語(yǔ)紅色字體巨大、醒目。據(jù)觀(guān)察，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國(guó)產(chǎn)汽車(chē)。按照網(wǎng)頁(yè)宣傳所描述，零首付門(mén)檻很低，購(gòu)車(chē)者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可。而且購(gòu)車(chē)流程非常簡(jiǎn)單，分為四步：在線(xiàn)預(yù)約、在線(xiàn)簽訂購(gòu)車(chē)協(xié)議并支付定金、坐等提車(chē)、支付費(fèi)用。但是車(chē)不能屬購(gòu)車(chē)者的名字，該購(gòu)車(chē)網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)，車(chē)輛歸屬在貸款結(jié)清前，車(chē)輛及車(chē)牌所有權(quán)歸屬神州，貸款結(jié)算后車(chē)輛可過(guò)戶(hù)。這就意味著，購(gòu)車(chē)者每月大筆還款的時(shí)候，這輛車(chē)還不屬于自己的。

糟心事還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)零首付的手段，實(shí)際上不僅不合法，還會(huì)大大增加消費(fèi)者的支出。從2008年開(kāi)始，汽車(chē)貸款再次收緊。國(guó)家出臺(tái)明文規(guī)定，一輛車(chē)的首付最低為15%~20%。其中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%。2009年，各家銀行對(duì)于汽車(chē)按揭申請(qǐng)變得十分嚴(yán)格，比如必須在合同中標(biāo)明原車(chē)身價(jià)和具體車(chē)型。據(jù)知情人透露，目前提供零首付購(gòu)車(chē)服務(wù)的主要是一些P2P金融公司，根本上就是他們推出的一種貸款形式。

算賬：零首付購(gòu)車(chē)值不值

據(jù)調(diào)查，零首付貸款購(gòu)車(chē)并沒(méi)有廣告宣傳的那么簡(jiǎn)單，是否實(shí)惠算一算就明白了。

以某零首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)正在出售的奔馳C級(jí)運(yùn)動(dòng)版為例，廠(chǎng)家指導(dǎo)價(jià)為35.08萬(wàn)元。如果購(gòu)車(chē)者采取先租后買(mǎi)方式，一年內(nèi)每月還款額度為13529元；一年后購(gòu)車(chē)者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬(wàn)元。這意味著，零首付購(gòu)車(chē)者最終以47.02萬(wàn)元的價(jià)格拿到自己的車(chē)，比原車(chē)價(jià)多付款11.49萬(wàn)元。不過(guò)平臺(tái)也為購(gòu)車(chē)者提供了另一種選擇，就是尾款再分期付款方式：三年內(nèi)每月還款11521元。令人驚訝的是，這種還款方式最終能使購(gòu)車(chē)者的車(chē)款達(dá)到57.71萬(wàn)元，比原車(chē)價(jià)高出22.63萬(wàn)元。而這些多付出去的錢(qián)，就是消費(fèi)者為零首付購(gòu)車(chē)方式所支付的利息，變相就是商家的利潤(rùn)了。據(jù)知情者稱(chēng)，這當(dāng)中還有一些費(fèi)用，購(gòu)車(chē)網(wǎng)站上并未明確公示，比如大約3000多元的交車(chē)服務(wù)費(fèi)。按照上述還款流程，如果購(gòu)車(chē)者不能如期還貸，那么最終結(jié)果就是電商平臺(tái)將車(chē)輛收回。

一家?jiàn)W迪4S店銷(xiāo)售顧問(wèn)介紹，如果消費(fèi)者在4S店全款買(mǎi)車(chē)，廠(chǎng)家一般還能給一些折扣、優(yōu)惠。