近年來(lái)，工行寧德分行進(jìn)一步開(kāi)拓與延伸小微企業(yè)金融服務(wù)，加大普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在支持小微、服務(wù)“三農(nóng)”、助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域展現(xiàn)國(guó)有銀行應(yīng)有擔(dān)當(dāng)，當(dāng)年該行小微貸款戶數(shù)和余額雙升、小微貸款利率和不良率雙降，打造由點(diǎn)到線及面至立體的可復(fù)制、可推廣的寧德工行普惠樣板。截至2020年12月31日，寧德工行普惠貸款余額13.85億，較年初增加5.98億元，增速75.98%，還原不良處置，實(shí)際增長(zhǎng)6.87億元，增幅87.29%。

創(chuàng)新賦能，精準(zhǔn)導(dǎo)向地方產(chǎn)業(yè)

“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經(jīng)”“走一條發(fā)展大農(nóng)業(yè)的路子”。這是習(xí)近平總書(shū)記在寧德工作期間明確提出的要求。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，寧德市逐步形成了茶葉、水果、食用菌、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)、中草藥材、竹林花卉及旅游等“8+1”特色產(chǎn)業(yè)，可以說(shuō)是縣縣有產(chǎn)業(yè)、村村顯特色。

為更好服務(wù)寧德市產(chǎn)業(yè)發(fā)展，工行寧德分行深入研究區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)行業(yè)的用信特點(diǎn)和需求，制定了“一行一策”發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦各縣域特色產(chǎn)業(yè)布局和龍頭小微企業(yè)，創(chuàng)新推出多款普惠金融特色產(chǎn)品，形成包含涉農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押類(lèi)、財(cái)政補(bǔ)貼類(lèi)、工業(yè)園區(qū)類(lèi)、供應(yīng)鏈類(lèi)、保險(xiǎn)合作類(lèi)、線上特色類(lèi)、特色資產(chǎn)抵押類(lèi)、銀政通等“八大類(lèi)，21個(gè)子項(xiàng)”信貸產(chǎn)品方案，如“鄉(xiāng)村振興貸”“海參貸”“漁排改造貸”“菇棚貸”“民宿貸”“鮑魚(yú)貸”“太子參貸”等產(chǎn)品。其中，“漁排養(yǎng)殖貸”被寫(xiě)入《寧德市國(guó)家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)三年行動(dòng)計(jì)劃（2020-2022）》，并獲得2020年工總行創(chuàng)新工行大賽三等獎(jiǎng)。2021年，工行寧德分行進(jìn)一步將普惠貸款產(chǎn)品整合為以“山海”系列為核心的信貸產(chǎn)品方案，如今，立足于閩東大地的“綠水青山”，寧德工行普惠金融之路，已逐步走出了特色、邁出了自信。

降低成本，主動(dòng)讓利小微企業(yè)

近年來(lái)，寧德周寧縣民宿業(yè)迅速興起、快速成長(zhǎng)，為本地村民和返鄉(xiāng)青年提供創(chuàng)業(yè)熱土，助推鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興。2019年12月，風(fēng)谷山居成為寧德周寧縣第一家獲得工行“民宿貸”支持的民宿企業(yè)。秉承支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的理念，工行寧德分行為該企業(yè)減免了2萬(wàn)元的抵押物外部評(píng)估費(fèi)用。

然而，2020年春節(jié)期間，本是旺季的民宿業(yè)，因受疫情影響出現(xiàn)大量退單，風(fēng)谷山居民宿的資金也出現(xiàn)緊張。寧德工行了解情況后，第一時(shí)間為企業(yè)調(diào)整了疫情期間還款計(jì)劃，將本應(yīng)在當(dāng)年3-5月份返還的貸款本金延至10-12月歸還，緩解了企業(yè)的資金困難。

風(fēng)谷山居民宿僅是寧德工行對(duì)中小微企業(yè)“金融讓利”舉措的縮影。為落實(shí)國(guó)家及監(jiān)管部門(mén)工作要求，扶持區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展，2020年，工行寧德分行加大合理讓利力度，積極落實(shí)延本延息政策，幫助企業(yè)破解困局、穩(wěn)定預(yù)期。積極主動(dòng)為受困小微企業(yè)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，減輕轉(zhuǎn)貸成本，當(dāng)年累計(jì)辦理小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸81筆4.29億元。下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，降低企業(yè)融資成本，至年末新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款執(zhí)行利率較年初下降66BP。除此之外，該行還加快推進(jìn)線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，加大“跨境貸”“煙草貸”“用工貸”等總行場(chǎng)景業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)，提升小微企業(yè)信用貸款及中長(zhǎng)期貸款供給能力。截止2020年末，該行小微企業(yè)信用貸款同比增幅達(dá)423.38%。

銀擔(dān)合作，共創(chuàng)小微普惠服務(wù)

針對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)客戶普遍存在的有效抵押物缺乏、風(fēng)險(xiǎn)較大的融資困境，結(jié)合小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”特點(diǎn)，工行寧德分行進(jìn)一步探索銀擔(dān)合作新思路，與寧德市國(guó)有融資再擔(dān)保有限公司、福鼎市太姥融資擔(dān)保有限公司、福安市富信融資擔(dān)保有限公司進(jìn)行廣泛深入合作，以“線下批量推薦+白名單確認(rèn)”方式，創(chuàng)新開(kāi)展“見(jiàn)貸即保”業(yè)務(wù)，推進(jìn)小微金融服務(wù)擴(kuò)面增量。2020年，寧德工行與寧德市國(guó)有融資再擔(dān)保有限公司合作累計(jì)投放貸款365筆、金額5.22億元。成功發(fā)放福建省首筆100萬(wàn)元銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高小微貸款的可獲得性。

紓困小微，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)

2020年，新冠肺炎疫情突入襲來(lái)，給寧德市交通運(yùn)輸、住宿餐飲、文化旅游、批發(fā)零售等行業(yè)帶來(lái)了沖擊，大量小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難。為貫徹落實(shí)黨中央“六穩(wěn)”“六保”工作部署，及時(shí)紓解中小微企業(yè)面臨的暫時(shí)流動(dòng)性困難，工行寧德分行進(jìn)一步加大企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)期間金融支持力度。為提升對(duì)紓困企業(yè)的融資服務(wù)效率，該行推行市、縣、區(qū)“統(tǒng)一思想，步調(diào)一致精準(zhǔn)服務(wù)”業(yè)務(wù)辦理模式，根據(jù)金服云平臺(tái)發(fā)布的企業(yè)名單，逐戶跟蹤服務(wù)，提升紓困減負(fù)效率。同時(shí)，積極向上級(jí)行爭(zhēng)取紓困政策，梳理業(yè)務(wù)申請(qǐng)和審批流程，在最短時(shí)間內(nèi)開(kāi)發(fā)“稅務(wù)紓困貸”等線上融資場(chǎng)景，在信貸投放上給予政策傾斜，降低市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至年末，工行寧德分行累計(jì)投放紓困貸款75筆、金額2.48億元。

依托平臺(tái)，全面對(duì)接服務(wù)小微

政銀企聯(lián)動(dòng)涵蓋了政府部門(mén)與金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)多個(gè)主體，有效提高三方對(duì)接的針對(duì)性，更有利于為企業(yè)提供金融支持。2020年以來(lái)，工行寧德分行積極參與推動(dòng)政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制的完善升級(jí)，通過(guò)“面對(duì)面”對(duì)接，暢通銀企交流，提升服務(wù)小微企業(yè)的廣度和深度。2020年，通過(guò)寧德市政銀企對(duì)接會(huì)，該行累計(jì)與70家企業(yè)簽訂合作協(xié)議，為其中54家簽約企業(yè)發(fā)放貸款15.76億元。積極參與“百行進(jìn)萬(wàn)企”“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”“工行普惠行”等活動(dòng)，“百行進(jìn)萬(wàn)企”名單內(nèi)122戶企業(yè)在寧德工行的信貸融資余額近9億元。充分利用線上渠道，攻堅(jiān)普惠金融“最后一公里”，積極對(duì)接“信易貸”“金服云”“產(chǎn)融云”第三方平臺(tái)，在上述平臺(tái)上投放多項(xiàng)信貸產(chǎn)品，全年投放貸款30.85 億元；與稅務(wù)部門(mén)搭建銀稅數(shù)據(jù)直連通道，基于小微企業(yè)誠(chéng)信納稅數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推廣“稅務(wù)貸”產(chǎn)品，為164家企業(yè)辦理了貸款2.26億元。

道阻且長(zhǎng)，行則將至；行而不輟，未來(lái)可期。工行寧德分行將緊緊圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，把信貸資源更多投向企業(yè)資金最緊缺的環(huán)節(jié)，聚焦民生改善、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字供應(yīng)鏈發(fā)展，不斷續(xù)寫(xiě)閩東革命老區(qū)普惠新篇章。