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“合規(guī)是立行之本，執(zhí)行是興行之道”“興業(yè)銀行寧德分行2017年‘興航程’合規(guī)大講壇活動”——走進興業(yè)銀行寧德分行營業(yè)廳、會議室，這些合規(guī)宣傳的海報、橫幅，特別醒目。

為適應全國金融工作“三穩(wěn)三嚴”的新常態(tài)，貫徹全國金融工作會議精神要求，以防范系統(tǒng)性風險為底線，切實提升集團經營管理水平為目標，自今年3月開始，興業(yè)銀行集團開展的“興航程”2017合規(guī)內控提升年活動在興業(yè)銀行寧德分行有序推進。

這是一個號召全體員工向違規(guī)行為說“不”的活動，也是興業(yè)銀行“依法合規(guī)經營、服務實體經濟”的理念在合規(guī)內控管理工作方面的體現(xiàn)。

興業(yè)銀行寧德分行通過貫穿全年的合規(guī)理念的有效傳導、風險管理及合規(guī)內控手段的豐富完善、構建合規(guī)管理長效機制，全面提升了分行的合規(guī)內控管理水平，業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展得以保障。

起航 活動多樣深入人心

3月 28日晚，興業(yè)銀行寧德分行召開“興航程”2017合規(guī)內控提升年活動動員大會，拉開了“興航程”全年活動的序幕。動員大會共設分行本部與同城主會場1個，異地支行分會場4個。分行各部門、同城支行、各業(yè)務部、異地各支行員工共320余人，共同聆聽了這場合規(guī)內控的“盛會”。會議上，興業(yè)銀行寧德分行黨委書記、行長林歡作動員報告，闡述活動背景、解讀活動內容，要求各部門、各機構提高認識、加強組織領導，有序推進工作開展，并以本次活動為契機，推動分行內控建設再上臺階。寧德銀監(jiān)局領導蒞臨現(xiàn)場指導工作，對該行開展合規(guī)內控提升年活動給予了高度認可，并從監(jiān)管角度提出有關意見及建議。全體參會人員學習了《合規(guī)倡議書》，會后，寧德分行組織全體員工簽署《合規(guī)倡議書》。

興業(yè)銀行寧德分行將不定期舉辦形式多樣、深入人心的特色活動，讓合規(guī)文化真正進入每個參與者心里。

4月20日，興業(yè)銀行寧德分行組織了一次特殊的活動。分管行領導帶隊，市區(qū)各部門負責人、支行行長、各崗位員工等共 32人，一起前往寧德監(jiān)獄進行廉潔警示教育活動。“合規(guī)是安全之本，違規(guī)是風險之源。”寧德分行法律與合規(guī)部陳為波表示，參與者們對著力落實“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”，確保“不越監(jiān)管底線、不睬規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”，實現(xiàn)穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，有了更深的認識。

《合規(guī)倡議書》的學習也在寧德各分行有序展開。通過向分行各部門、各經營機構下發(fā)合規(guī)倡議書、員工十三條禁令等合規(guī)知識學習手冊，持續(xù)督促員工合規(guī)知識學習。寧德分行發(fā)布《關于下發(fā)總行第一、二批崗位應知應會文件匯編的通知》，持續(xù)加強對員工的合規(guī)意識宣傳貫徹與崗位培訓教育。為進一步提升應知應會文件的學習效果，分行于 9月組織了合規(guī)知識測試，考試組織、成績總體情況等酌情納入各機構、各部門內控合規(guī)管理與案件防控考評。

加強合規(guī)文化宣導的活動還有很多，分行組織的合規(guī)文化微電影拍攝、合規(guī)主題文書畫征集活動等，全行上下反響熱烈。

“不忘合規(guī)初心，方得百年興業(yè)。”興業(yè)銀行寧德分行辦公室總經理陳濟暉坦言。

寧德分行盡職調查中心林盛銀對合規(guī)的理解是：“欲知平直，則必準繩；欲知方圓，則必規(guī)矩。”

“合規(guī)先行，步步為贏。”寧德分行福鼎支行章壯美如是說。

9月，興業(yè)銀行寧德分行在全轄區(qū)開展了“金融知識進萬家”活動。營業(yè)大廳視頻循環(huán)播放“金融知識進萬家”相關金融知識宣傳短片。各機構營業(yè)廳門楣 LED 滾動播放“正確使用金融服務，依法維護自身權益”宣傳口號。各營業(yè)網點設立了金融知識普及宣傳公眾教育角，擺放“金融知識進萬家”宣傳折頁等宣傳資料供客戶查看，同時利用客戶等待時間向客戶講解金融消費者保護相關知識。此外，社區(qū)支行邀請社區(qū)老人，舉辦“普及金融知識，提升金融素養(yǎng)”為主題的宣傳活動。工作人員與老年人促膝而談，向他們介紹如何保障資金安全、如何維護個人信息安全，防范電信網絡詐騙，宣傳正規(guī)借貸服務，遠離違法違規(guī)借貸侵害等業(yè)務知識。這些活動，大大提升興業(yè)銀行的合規(guī)形象。

續(xù)航 持續(xù)培訓夯實基礎

合規(guī)管理水平的提高，追根溯源，需著力培育員工良好的職業(yè)操守與道德規(guī)范，不斷提升員工的合規(guī)意識和風險意識。7 月 26 日，為加強分行法律與合規(guī)管理，促進各成員間法律與合規(guī)管理的聯(lián)系與

交流，進一步提升分行法律與合規(guī)管理水平，分行舉辦法律與合規(guī)管理培訓，聘請律師主講銀行日常法律實務及應關注問題，分行法規(guī)部訴訟案件管理員主講訴訟案件內部管理及合規(guī)系統(tǒng)訴訟案件管理板塊操作及常見問題等。

7 月 29 日，為落實當前總分行零售信貸政策，做好零售信貸工廠上線工作，提高個人征信系統(tǒng)合規(guī)管理使用意識，解決零售信貸業(yè)務辦理過程存在的問題，切實做好下階段零售信貸有關工作，分行開展 2017年度第二期零售信貸業(yè)務培訓。

8月 8日，為進一步提高分行自助機具日常運營管理水平，防范業(yè)務操作風險，運營管理部在分行八樓電教室舉辦自助機具運行管理培訓。

8月18日晚，為增強分行人員反洗錢履職能力，全面促進反洗錢工作質量的提高，分行運營管理部舉辦反洗錢政策解讀與實務操作解析培訓班，對人民銀行“三號令”進行解讀，關注“三號令”對反洗錢工作帶來的變化，提醒各機構在日常反洗錢工作的相關注意事項。8 月 23 日，為進一步提升分行合規(guī)內控與操作風險管理水平，幫助分行相關管理人員熟悉系統(tǒng)操作，同時落實“興航程”合規(guī)大培訓活動要求，分行法律與合規(guī)部舉辦合規(guī)內控與操作風險管理系統(tǒng)培訓。

9月7日，為規(guī)范財富業(yè)務銷售，進一步落實監(jiān)管部門的雙錄制度，促進財富業(yè)務健康發(fā)展，零售部舉辦零售財富業(yè)務銷售規(guī)范培訓。此外，興業(yè)銀行寧德分行還組織員工開展網絡學院合規(guī)知識學習活動，引導每一位員工都成為合規(guī)文化建設的踐行者，確保員工行為時時守法，業(yè)務發(fā)展環(huán)環(huán)合規(guī)。

護航 制度保障團隊支持

合規(guī)內控工作的順利開展，需要強有力的制度作為保障。

4 月 6 日，分行下發(fā)關于開展“找缺陷、提建議、強執(zhí)行”專項活動的通知。4 月 26日，分行下發(fā)關于開展“興航程”2017 年合規(guī)內控提升年缺陷整改專項活動的通知。

為打造良好銀行員工職業(yè)操守和良好信貸秩序，興業(yè)銀行寧德分行下發(fā)關于印發(fā)“創(chuàng)建‘寧德良好信貸市場’工作方案”的通知，在分行轄內全面開展創(chuàng)建“寧德良好信貸市場”工程；為進一步加強分行內部控制體系建設，建立健全內部控制制度，保障業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，分行下發(fā)了內部控制委員會工作規(guī)則；9 月，分行制定新聞發(fā)言人管理實施細則。

根據(jù)“興航程”活動制度建設主線，興業(yè)銀行寧德分行結合流程識別評估工作及“找缺陷、提建議、強執(zhí)行”活動，不斷梳理、完善制度建設，持續(xù)強化制度執(zhí)行力，推動業(yè)務標準化發(fā)展，夯實合規(guī)管理基礎。

分行組織開展流程識別評估，對梳理過程中發(fā)現(xiàn)總行對流程已修訂新的規(guī)范性文件，而分行部分制度未及時修訂的，分行制度主辦部門及時列入制度修訂計劃加強分行制度管理。另外，分行擬修訂《興業(yè)銀行寧德分行托管業(yè)務印章使用實施細則》，以規(guī)范托管印章的使用。

在流程梳理中，分行發(fā)現(xiàn)公司信用業(yè)務核保流程存在操作風險，目前CFP系統(tǒng)存在可能風險，核保照片可能無法體現(xiàn)核保真實性，發(fā)生法律糾紛，無法為該行主張權利提供有力的證據(jù)支持。為加強核保規(guī)范管理，分行下發(fā)《興業(yè)銀行寧德分行關于加強核保規(guī)范的通知》，再次強調核保工作應堅持“雙人、實地、面簽”原則，并要求對所有信用業(yè)務核保過程也均須留存照片，上傳放款審核系統(tǒng)管理。下一

步，分行將進一步規(guī)范操作流程，制定詳細的核保工作實施細則，并同步開發(fā)核保 APP，通過系統(tǒng)的硬控制手段加以改進和處置，強化對信用業(yè)務核保的管理，防范操作風險，確保信用業(yè)務法律要件的真實有效，也為該分行在主張相關權利時留存重要證據(jù)。

合規(guī)內控工作的順利開展，需要強大的團隊提供支持。為持續(xù)完善合規(guī)經理隊伍建設，興業(yè)銀行寧德分行根據(jù)日常工作開展分工確定每個機構、每個部門合規(guī)經理聯(lián)系人。目前每個管理部門、經營機構合規(guī)經理均設置 A、B 角。合規(guī)經理協(xié)助各部門、機構加強合規(guī)內控管理，在分行內控合規(guī)管理工作中承擔聯(lián)系傳達落實協(xié)調角色。分行法律與合規(guī)部建立合規(guī)聯(lián)系人交流討論群，便于合規(guī)工作傳導執(zhí)行。分行將各部門、各機構合規(guī)內控管控工作納入分行內控考評重要內容，加強考評引導激勵作用。

為強化員工異常行為管理，防控案件風險，分行定期開展“啄木鳥”突擊檢查，持續(xù)發(fā)揮突擊檢查的威懾力。9月12日下午5時，分行抽調 26 個人成立員工異常行為突擊檢查小組，分成八組統(tǒng)一赴轄內 14個營業(yè)網點進行“飛行”檢查。

遠航 創(chuàng)造價值再上臺階

目前，興業(yè)銀行寧德分行的“興航程”合規(guī)內控提升年相關活動仍在持續(xù)推進中。下一階段，該行將繼續(xù)按照具體的方案要求，深化落實活動的組織執(zhí)行，確保不走過場、不敷衍了事，充分借助“興航程”合規(guī)內控提升年活動的契機，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責”的觀念深入人心。促進該行合規(guī)管理水平再上新臺階。